超409万亿、29万亿！银行保险业三季度成绩单出炉 更有外资银行在华经营详情

人身保险监管工作相关负责人刘昇表示，银保渠道佣金费率较之前平均水平下降30%，将启动个人代理渠道、经纪代理渠道的“报行合一”工作。国际合作与外资机构监管工作相关负责人卢巍表示，在华外资银行保险机构多年来保持稳健经营。2020年至2023年9月末，在华外资银行增（注）资总计达187.3亿元。

银行业总资产超409万亿 保险业总资产已超29万亿

数据显示，截至三季度末，银行业金融机构总资产409.8万亿元，同比增长9.5%。保险公司总资产29.6万亿元，同比增长10.8%。保险资金运用余额27.2万亿元，同比增长10.8%。前三季度，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。银行保险新增债券投资9.6万亿元。保险公司原保险保费收入4.3万亿元，同比增长11%，赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长20.1%。车险、农险、健康险风险保障金额同比分别增长27.9%、11.9%、7.1%。

刘志清表示，当前金融支持科技创新和绿色发展力度不断加大。三季度末高技术制造业贷款同比增长22.5%。数字经济核心产业贷款同比增长22.8%。银行业金融机构绿色融资余额增速超过30%。个人住房贷款中92.5%用于支持购买首套房。住房租赁贷款同比增长77.7%。创业担保贷款同比增长10.2%。

他还表示，当前主要风险监管指标处于合理区间。三季度末，银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加1832亿元。不良贷款率1.65%。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为87.5%，保持在较低水平。商业银行流动性覆盖率143.5%。三季度末商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长1.6%。商业银行贷款损失准备余额增加5632亿元，拨备覆盖率为207.9%，持续保持较高水平。目前，商业银行资本充足率为14.66%，保险业综合偿付能力充足率188%，保持在合理区间。

绝大部分存量首套房贷利率已调整到位

刘志清表示，当前我国金融业运行总体平稳，防范化解风险各项工作有序推进。银行不良资产处置方面，前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元。初步统计，2023年三季度末，商业银行不良贷款率1.61%，同比下降0.05个百分点；拨备覆盖率207.9%，同比上升2.4个百分点。

中小金融机构改革化险方面，金融监管总局认真履行监管职责，协同做好风险化解工作。批准筹建山西、河南农商联合银行，加快推动重点地区风险化解，批准辽宁农商行开业。加强保险、信托和非银行金融机构监管，为实体经济提供专业、多样的金融服务。

房地产市场方面，刘志清表示，金融监管总局会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，更好地满足刚性和改善性住房需求。同时稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力。指导银行保险机构落实“金融十六条”，满足房企合理融资需求。前三季度，银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末，房地产开发贷款展期余额同比增长183%，商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

银保渠道佣金费率较之前平均水平下降30%

“近些年人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现‘报行不一’的情况。费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展。”刘昇表示，监管部门将一以贯之地抓好“报行合一”工作。

刘昇指出，当前在银保渠道率先严格执行产品“报行合一”工作，强化产品备案管理。一是要求保险公司明确产品的费用结构。二是要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限。三是要求保险公司做到“三费合一”，也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一。四是要求保险公司在压实主体责任的同时，特别强调要压实精算师的责任，要求精算师在产品设计、费用测算等方面负起责任。

“十一”前后有部分保险公司为了执行“报行合一”关停了银保渠道，他表示，据了解，前期，有一些保险公司在落实银保渠道“报行合一”过程中，为了调整和优化业务系统，短期内没有开展银保新业务，但是这些公司通过提升内控合规管理，在依法合规的前提下，积极与银行机构对接，很快就恢复了业务合作。

截止目前，通过保险公司和银行机构的充分沟通、相互协商，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。整体来看，保险公司的银保业务运行平稳、进展良好。初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%左右。

他还表示，金融监管总局将全面推行“报行合一”，抓紧启动个人代理渠道、经纪代理渠道的“报行合一”工作。

在华外资银行三年增资注资超187亿

数据显示，截至9月末，来自52个国家和地区的202家银行在华设立了机构，包括41家外资法人银行、117家外国及港澳台银行分行和131家代表处。外资银行营业性机构总数895家。今年前9个月，金融监管总局批准外资银行增（注）资总计19.6亿元等值人民币，批复2家外资银行分行筹建、6家外资银行营业性机构开业，其中包括全国首家“双牌照”银行香港大新银行深圳分行开业。

卢巍表示，在华外资银行保险机构多年来保持稳健经营、风险可控的特点。从2020年至2023年9月末，在华外资银行增（注）资总计达187.3亿元。

他指出，外资银行是巩固稳定外资在华产业链供应链的重要力量，今年9月末，外资银行企业贷款中约半数投向外商控股企业。同时，外资银行还发挥跨境业务优势，服务中资企业“走出去”。此外，外资银行注重专业化和差异化发展，为中国金融市场提供了有益补充。截至2023年9月末，外资银行金融衍生产品业务总规模19.2万亿元，约占全部商业银行市场份额的19%。

卢巍还表示，“我们也注意到部分外资银行近年来对在华机构和业务进行了一定调整，主要是在过去三年疫情和全球经济发展不确定性增加的背景下，外资银行母行根据自身经营状况和战略调整做出的商业选择。上述调整具有特定的时空背景，不具备长期性和趋势性特征。同时，我们也看到，有较多的外资金融机构在不断加大在华投入。”